Los 3 mejores bancos digitales para e-residents

En este artículo hablamos sobre los pros y los contras de abrir una cuenta bancaria tradicional frente a abrir una digital.

Y llegamos a la conclusión de que, salvo que tengas un buen motivo para decantarte por una cuenta bancaria tradicional, las soluciones digitales tienen más ventajas.

En el artículo de hoy te explicamos en qué casos debes abrir una cuenta bancaria tradicional o una digital y cuáles son las 5 mejores opciones para tu negocio, detallando las ventajas y desventajas de cada una.

Ten en cuenta que está enfocado a soluciones bancarias digitales para empresas. Para tus finanzas personales existen soluciones como Revolut, N26 o Monzo, de las que hablaremos en otro artículo.

¡Allá vamos! 😎

¿Qué son las soluciones bancarias digitales?

Son entidades online que tienen una licencia bancaria o trabajan con una entidad que la tiene.

Ofrecen una cuenta bancaria virtual (algunas incluso una por moneda, por ejemplo, un IBAN para tu cuenta en euros, un número de cuenta estadounidense para una cuenta en dólares, etc.), una tarjeta de débito y a veces también de crédito.

Por lo tanto, puedes realizar las mismas operaciones que con una cuenta bancaria tradicional: recibir pagos de tus clientes, pagar a tus proveedores e incluso usar tu tarjeta para gastos justificados de la empresa.

Básicamente es como tener una cuenta en un banco tradicional, con algunas diferencias importantes:

• No se puede solicitar préstamos.
• Dependiendo de qué banco sea a veces no te permite distribuir capital (por ejemplo, para inversores o partes interesadas).
• No ganarás intereses por tu dinero.
• Aunque tengas un número IBAN único, puede que no sea considerada una cuenta bancaria “real” (depende del caso), sino que se tendrá en cuenta como una dirección asociada a un monedero electrónico. Sin embargo, puedes recibir pagos, enviar transferencias y operar con normalidad.
• Aunque tu dinero esté a salvo, y este tipo de soluciones son 100% fiables, algunas de ellas no están protegidas por el Sistema Europeo de Garantía de Depósitos (SGD), como ocurre con las cuentas bancarias tradicionales.En los siguientes párrafos veremos cómo cada alternativa mantiene tu dinero a salvo. 😉

¿Debería abrir una cuenta bancaria digital o una tradicional?

Salvo excepciones, es muy difícil que tu empresa vaya a necesitar un banco tradicional. Las soluciones Fintech de hoy son más convenientes, tecnológicamente avanzadas y se pueden abrir y gestionar totalmente online.

¿Cuándo se recomienda una cuenta bancaria tradicional?

Para abrir una cuenta bancaria tradicional tendrás que visitar Tallin al menos una vez y conocer al personal de la oficina.

Esto se debe a la política KYC (Know Your Customers), con lo que quieren garantizar que tu negocio es legítimo y que no te has involucrado en terrorismo ni en blanqueo de capitales.

Además, la mayoría de los bancos tradicionales de Estonia cargan una tarifa mensual por sus servicios bancarios para los e-residents.

Por ejemplo, LHV cobra 10 € para e-Residents de los estados miembros de la UE y 20 € para e-residents de otros países.

Esto es más costoso que soluciones como Wise, que no tiene una cuota mensual (aunque no tanto como Revolut Business, que aplica una tarifa inicial de 25 €/mes pero ofrece mucho más, la verdad).

Entonces, ¿en qué casos es recomendable tener una cuenta en un banco tradicional?

• Si no te importa visitar Estonia. Este es probablemente el factor más importante a tener en cuenta. Si eres un nómada digital, viajas con frecuencia o te atrae la idea de visitar el país báltico, no olvides añadir las oficinas bancarias a tu itinerario.
• Si tienes una buena razón para optar por un banco tradicional. Hay muchos malentendidos cuando se trata de lo que un banco tradicional puede ofrecer frente a una solución digital, así que en caso de duda pregúntanos.

¿Cuándo se recomienda una solución bancaria digital?

Uno de los prejuicios más frecuentes que nos encontramos frente a este tipo de soluciones es la falsa suposición de que no son “cuentas bancarias reales” o que no hay un “banco real” detrás de ellas.

A día de hoy, con sólidas empresas bancarias Fintech como Wise o Wamo, podemos afirmar que eso no es cierto.

De hecho, muchos e-residents con empresas en Estonia solo utilizan soluciones digitales.

Tanto si eres una startup, un freelancer, o el propietario de una pequeña o gran empresa, una cuenta bancaria digital es la solución perfecta para ti. Puedes operar, recibir pagos de tus clientes, y tener tu cuenta bancaria con IBAN y Swift/BIC, y tu tarjeta.

Incluso puedes empezar con Wise, por ejemplo, y más tarde, cuando tengas algo de tiempo libre y tu negocio esté bien establecido, hacer un viaje a Estonia si todavía crees que necesitas un banco tradicional.

¿Y lo mejor de todo? Puedes abrir tu empresa en Estonia y gestionarla totalmente online, sin tener la necesidad de ir a Estonia.

Los 3 mejores bancos digitales para e-residents

Ahora que tienes claro que una solución bancaria digital puede ser una buena opción para tu negocio, vamos a ver las 3 mejores soluciones digitales en la actualidad.

1. WISE

Es la primera de nuestra lista, y no es para menos.

Comenzó como una pequeña empresa que resolvía el problema de las transferencias internacionales de dinero (Transferwise). Su principal diferenciación fue reducir al mínimo las comisiones de conversión de divisas y transferencias internacionales.

Entonces, los nómadas digitales comenzaron a utilizarla como alternativa para pagar y recibir pagos. Era la solución perfecta para ellos.

Ventajas

✅ Se autodenomina «cuenta sin fronteras» (borderless account), ya que te permite añadir dinero a tu cuenta en 21 divisas y mantener más de 50 divisas en tu cuenta. Te da la posibilidad abrir una cuenta bancaria virtual para cada divisa, que puedes administrar sin problemas desde la misma cuenta de Wise.

Por ejemplo, imagínate que eres un diseñador web que trabaja para clientes de Europa y Estados Unidos. En esta situación, crearías dos cuentas bancarias virtuales, una en euros y otra en dólares.

Por lo tanto, recibirías pagos de tus clientes en Francia, España y Dinamarca en tu cuenta en euros, y de tus clientes norteamericanos en tu cuenta en dólares.

Y al final, todos los fondos irían a tu cuenta Wise.

✅ No tienes que pagar cuota mensual, solo comisiones en función de las operaciones que realices .Ej. enviar y convertir dinero (desde 0,41% dependiendo de la moneda), comprar la tarjeta de débito física (7 euros), o si tienes más de 3.000 euros en tu cuenta (0,07 %).

✅ La plataforma es muy fácil de utilizar.

✅ El proceso de creación de tu cuenta es también muy sencillo.

✅ Es posible conseguir una tarjeta de débito (de Mastercard).

✅ Es ideal para pequeñas empresas y profesionales que trabajan para clientes internacionales.

✅ Pueden emitir un certificado que acredita que has ingresado 2.500 € en tu cuenta de empresa (el capital social necesario para una empresa OÜ), que es suficiente para registrar el capital social de tu empresa.

Desventajas

❌ Tu dinero está a salvo, pero no protegido por Fondo de garantía de depósitos europeo (FGD).

¿Y a qué nos referimos con “a salvo”? Por ley, tienen que mantener todo tu dinero en cuentas independientes de las que usan para administrar su negocio. Por lo tanto, tu dinero está respaldado por activos que tienen en cuentas separadas.

Si quieres saber más, puedes encontrar más información en este artículo de Wise.

❌No admite criptomonedas y no puedes enviar dinero a una plataforma de criptomonedas.

Sin embargo, sí que puedes recibir dinero en tu cuenta Wise desde una plataforma de criptomonedas, siempre que la plataforma esté regulada y/o supervisada en la UE o el Reino Unido.

❌ No puedes ganar intereses con tu cuenta bancaria digital.

2. REVOLUT BUSINESS

Revolut es uno de los líderes disruptivos en la industria bancaria. Fueron unos de los primeros en ofrecer cuentas bancarias virtuales en múltiples monedas.

Tras el éxito de su solución de banca online personal, lanzaron Revolut Business, dirigida a empresas. Esta cuenta funciona básicamente igual que la personal, pero para negocios.

El único requisito para solicitar una cuenta de este tipo es que tu empresa esté establecida en un país europeo, como Estonia.

Ventajas

✅ Sin duda, su mayor ventaja es su app, que es muy sencilla de utilizar.

Si nunca has usado Revolut, la primera vez que lo instales y comiences a utilizarlo entenderás lo que significa «el futuro de la banca». La experiencia es superior a la de cualquier banco tradicional.

Incluso puedes realizar un seguimiento de tus gastos y clasificarlos.

✅ También te permite tener una cuenta multidivisa. Puedes tener más de 30 divisas en tu cuenta.

✅Además, puedes agregar una tarjeta de débito de empresa. En este caso, una tarjeta de prepago de Mastercard.

✅ Aceptan criptomonedas, materias primas e incluso oro.

Desventajas

❌ Tienes que pagar una cuota mensual . El plan básico de Revolut Business (válido para empresas con ingresos anuales de hasta £100k) es de 25€ al mes. A cambio, obtienes los beneficios de una cuenta multidivisa para tu empresa (que te permite recibir y enviar dinero en una multitud de divisas), una tarjeta de débito MasterCard y tu experiencia premium en la app.

❌ Es más difícil abrir una cuenta bancaria, ya que se requieren más documentos. La razón es que tienen una licencia bancaria, por lo que pueden rechazar tu solicitud si consideran que tu negocio puede suponer un alto riesgo.

❌ Según nuestra experiencia, Revolut no puede emitir un certificado que acredite que has pagado el capital social de tu empresa.

3. PAYSERA

Paysera ha sido uno de los últimos en acceder al entorno bancario para e-residents, pero su oferta es bastante interesante. Te proporcionan un IBAN con el que puedes transferir dinero en múltiples monedas diferentes alrededor del mundo.

Ventajas

✅Transferencias instantáneas ilimitadas en euros, 24/7, durante todo el año.

✅ Transferencias internacionales en todo el mundo a precios interesantes.

✅Cambio de divisas en tiempo real con comisiones asequibles a 30 monedas diferentes.

✅Una tarjeta de pago contactless para realizar pagos seguros.

✅La aplicación del móvil es bastante moderna.

✅Es una buena opción a considerar también en caso de que Wise o Revolut no sean adecuados para tu modelo de negocio, ya que Paysera es una solución bancaria mucho más flexible.

✅No hay cuota mensual y puedes abrir tu cuenta gratis, pero pagas comisiones por las transferencias. Puedes encontrar más información sobre estas comisiones aquí.

Desventajas

❌ No acepta criptomonedas.

❌ Tu dinero está protegido, pero no está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos europeo (FGD).

Esto significa que todos los fondos transferidos a tus cuentas de Paysera se separan de los fondos de la empresa y no se pueden utilizar para las necesidades de la empresa, prestarlos ni invertirlos.

Es decir, que todo el dinero se mantiene en instituciones de crédito de confianza de la Unión Europea. Puedes encontrar más información sobre la seguridad de Paysera aquí.

❌ La tarjeta solo se puede enviar a los países del EEE.

Y el Óscar es para…

Como decíamos, el mejor banco digital, en nuestra opinión, es Wise, ya que no hay cuotas mensuales y emiten el certificado para el pago del capital social. Revolut Business también es una muy buena alternativa si vas a operar con criptomonedas.

De todas formas, si eres cliente de Companio, te guiaremos durante el proceso de apertura de tu cuenta bancaria y te ofreceremos las mejores alternativas para tu negocio.

Y si no eres de Companio, pero tienes claro que quieres abrir tu empresa en Estonia sin líos ni papeleo, puedes encontrar más información sobre cómo podemos ayudarte aquí.