Política de Uso Aceptable

Introducción y conceptos

En Companio, nuestra misión es apoyar a emprendedores independientes de la ubicación y a empresas digitales en el inicio, operación y crecimiento de negocios sostenibles y en cumplimiento normativo a través de distintas jurisdicciones. Para lograrlo, mantenemos una Política de Uso Aceptable (“PUA”) clara y transparente, que define los tipos de actividades y prácticas empresariales permitidas, restringidas o prohibidas al utilizar nuestros servicios.

Esta PUA aplica a todos los usuarios de los servicios de Companio, sin importar su país de incorporación o residencia. Su objetivo es garantizar el cumplimiento legal, la conducta ética, la claridad operativa y la seguridad general de nuestra plataforma y comunidad de usuarios.

Este documento incluye:
Los tipos de modelos de negocio admitidos según nuestros distintos planes de servicio en Estonia, España y Bulgaria.
Actividades empresariales que están prohibidas o no se admiten.
Las actividades contables y categorizaciones de transacciones aceptadas por Companio.
Nuestras políticas sobre infracciones y medidas de aplicación.
Reglas y restricciones específicas por país, en especial cuando las regulaciones locales imponen límites u obligaciones adicionales.
Información sobre países admitidos y cómo reportar una infracción.

La Política de Uso Aceptable forma parte de tu acuerdo con Companio y debe leerse junto con nuestros Términos y Condiciones y Política de Privacidad. Al dar de alta una empresa o utilizar cualquiera de nuestros servicios, aceptas cumplir con esta política.

Companio se reserva el derecho de actualizar esta política en cualquier momento, sin previo aviso, para reflejar cambios en requisitos legales, capacidades operativas o evaluaciones de riesgo. Es responsabilidad del usuario revisar la PUA de forma regular y asegurar su cumplimiento continuo.

Modelos de negocio admitidos

Estonia

Plan Virtual

El Plan Virtual está diseñado para clientes que no requieren servicios contables. No incluye funcionalidades contables como la vinculación de cuentas bancarias o la carga de facturas. Los clientes con este plan solo pueden recibir nuestras facturas mensuales. Cualquier actividad adicional fuera de este alcance requiere una actualización al Plan Pro o Premium.

Plan Pro

El Plan Pro está destinado a empresas estonias con necesidades contables estándar y una actividad empresarial moderada. Es adecuado para emprendedores digitales, trabajadores independientes y startups que ofrecen servicios remotos sin un establecimiento físico.

Modelos de negocio y actividades admitidas:

1. Servicios digitales
Empresas que operan completamente online y entregan valor digitalmente a sus clientes. Ejemplos:

  • Agencias de marketing online.
  • Empresas de desarrollo de software.
  • Estudios de diseño gráfico.
  • Servicios de diseño UI/UX.
  • Influencers, streamers y creadores de contenido (con facturación adecuada desde plataformas).
  • Medios de comunicación y publicaciones digitales.

2. Servicios profesionales
Actividades empresariales de estilo freelance basadas en habilidades o experiencia personal, donde la empresa opera de forma remota. Ejemplos:

  • Consultoría empresarial y de gestión.
  • Asesoramiento y consultoría legal.
  • Servicios de educación, coaching y formación.
  • Consultoría en arquitectura y diseño.
  • Servicios de traducción y redacción.
  • Roles C-level como servicio (por ejemplo, CTO, CFO, CEO).
  • Análisis de datos, desarrollo y otros trabajos de conocimiento especializado.

3. Startups digitales
Plataformas online o productos digitales en las primeras etapas de desarrollo o comercialización. Ejemplos:

  • Plataformas SaaS.
  • Servicios de streaming de contenido digital.
  • Aplicaciones o herramientas de redes sociales.
  • Marketplaces (sin transacciones directas).
  • Aplicaciones móviles con modelo de negocio completamente digital.

No admitido en el Plan Pro (pero sí en el Plan Premium):

Algunos modelos de negocio requieren una gestión contable y normativa más sólida y solo están disponibles bajo el Plan Premium:

  • Comercio electrónico y dropshipping.
  • Inversión en plataformas reguladas.
  • Actividades relacionadas con criptomonedas.

Los usuarios cuyas actividades empresariales se encuadren en estas categorías deberán actualizar al Plan Premium para mantener el cumplimiento con las políticas internas de Companio y las obligaciones legales en Estonia.

Plan Premium

El Plan Premium está diseñado para empresas estonias que requieren capacidades contables avanzadas, realizan operaciones empresariales más complejas o actúan en sectores regulados como el comercio electrónico, las plataformas de intermediación o ciertas actividades financieras o relacionadas con criptomonedas. Este plan admite modelos de negocio adicionales que exigen una documentación y cumplimiento reforzados.

Modelos de negocio y actividades admitidas:

1. Negocios de comercio electrónico y dropshipping
Tiendas online y modelos de dropshipping que actúan exclusivamente como intermediarios digitales de ventas.
Condiciones:

  • La empresa estonia no debe importar/exportar productos directamente ni mantener existencias o almacenes.
  • La logística debe gestionarse completamente mediante proveedores externos (por ejemplo, Amazon FBA, FBM).
  • Los proveedores deben ser personas jurídicas (no individuos).
  • La empresa actúa únicamente como facilitadora de ventas.

Ejemplos:

  • Vendedores en Amazon FBA/FBM utilizando logística de terceros.
  • Proyectos de dropshipping (con proveedores conformes).
  • Plataformas de segunda mano que actúan exclusivamente como intermediarias.

2. Marketplaces y servicios de intermediación
Plataformas que conectan compradores y vendedores sin gestionar directamente productos o fondos.
Ejemplos:

  • Plataformas de anuncios clasificados (por ejemplo, para vehículos, inmuebles).
  • Marketplaces de servicios (por ejemplo, limpieza, clases particulares).
  • Plataformas digitales que facilitan transacciones entre usuarios.

3. Inversión en plataformas reguladas
Inversiones realizadas a través de plataformas licenciadas y conformes.
Condiciones:

  • Las inversiones deben efectuarse mediante plataformas reconocidas y reguladas (por ejemplo, eToro, Interactive Brokers).
  • Deben utilizarse cuentas corporativas, separadas de las finanzas personales.
  • Debe estar disponible el historial completo de transacciones y reportes.

4. Actividades relacionadas con criptomonedas (limitadas y reguladas)
Solo se permiten ciertas actividades vinculadas a criptomonedas, bajo directrices estrictas.
Actividades permitidas:

  • Tener y comerciar con criptoactivos a través de plataformas autorizadas.
  • Usar monederos cripto empresariales (completamente separados de cuentas personales).
  • Recibir y enviar criptomonedas con fines comerciales (por ejemplo, ventas, gastos).
  • Cambiar criptomonedas usando servicios integrados en plataformas bancarias conformes (por ejemplo, Revolut Business).

Todas las operaciones en cripto deben:

  • Ser trazables y estar justificadas mediante documentación adecuada.
  • Involucrar solo monederos propiedad de la empresa.
  • Realizarse mediante cuentas corporativas, conforme a las normativas de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (AML/CFT).

Actividades con criptomonedas no admitidas (ni siquiera bajo el Plan Premium):

  • Creación, compraventa o inversión en NFT.
  • ICOs o lanzamientos de tokens.
  • Operar o lanzar un exchange de criptomonedas.
  • Minado o validación de criptomonedas.
  • Cualquier actividad que requiera una licencia como Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (VASP).

Uso del servicio de Oficina Virtual (solo en Estonia)

Como parte de sus servicios mensuales, Companio ofrece un servicio de Oficina Virtual a todos sus clientes con una suscripción mensual activa. Este servicio proporciona una dirección legal de la empresa y una persona de contacto autorizada en Estonia, tal como exige la legislación local, cuando los accionistas y miembros del consejo de administración de la empresa residen en el extranjero.

Alcance del servicio:

  • Una dirección legal en Estonia con fines de registro de la empresa.
  • Una persona de contacto autorizada, conforme al artículo § 631 del Código de Comercio de Estonia, para empresas sin dirección local.

Importante: Este servicio no incluye la recepción ni el reenvío de correspondencia física ni paquetes. Su uso está exclusivamente destinado a cumplir con el requisito legal de contar con una dirección registrada y una persona de contacto en Estonia.

Usos prohibidos:
El servicio de Oficina Virtual no puede utilizarse para:

  • Enviar, recibir ni reenviar correspondencia física o paquetes, incluidos cartas, tarjetas bancarias o documentos.
  • Servir como dirección logística, de envío o almacenamiento para entregas, devoluciones o envíos comerciales.
  • Recibir o enviar objetos personales, compras o productos no relacionados con la actividad de la empresa.

Condiciones del servicio y revocación:

  • Companio se reserva el derecho de suspender o revocar el servicio en caso de uso indebido, incumplimiento de la legislación estonia o falta de comunicación y mantenimiento adecuado del estado del servicio.
  • Para conservar la elegibilidad, es necesario presentar los Informes Anuales, declaraciones fiscales y cooperar plenamente con los requerimientos de cumplimiento.

España

Companio ofrece servicios de contabilidad y cumplimiento fiscal para trabajadores autónomos legalmente registrados en España. Nuestro modelo está diseñado para profesionales cuyas actividades son principalmente digitales, independientes de la ubicación y que no requieren instalaciones físicas ni establecimientos permanentes.

Modelos y actividades empresariales admitidos

Apoyamos modelos de negocio que:

  • Sean de naturaleza digital, online o profesional.
  • No impliquen almacenes, locales comerciales o instalaciones de atención al cliente presencial.
  • Sean legalmente compatibles con el régimen de autónomos en España.

Ejemplos de modelos y actividades empresariales admitidos

Actividades digitales:

  • Desarrollo web y de aplicaciones móviles.
  • Consultoría de marketing digital y SEO.
  • Diseño gráfico y servicios de UI/UX.
  • Edición de vídeo, creación de contenido, podcasting.
  • YouTubers, influencers y streamers (con ingresos trazables a plataformas reconocidas).

Actividades profesionales:

  • Consultoría empresarial y legal.
  • Educación y formación (online o no dependiente de una ubicación).
  • Traducción, transcripción y redacción de contenidos.
  • Soporte administrativo remoto o asistencia virtual.
  • Servicios técnicos especializados (por ejemplo, mantenimiento de yates, consultoría de drones) que no requieren instalaciones físicas.

Startups digitales:

  • Fundadores que trabajan en MVPs o plataformas en etapas iniciales.
  • Productos digitales o servicios SaaS en desarrollo.
  • Plataformas o apps lanzadas sin base física.

E-commerce y Dropshipping:

  • Tiendas en Amazon FBA o FBM.
  • Negocios de dropshipping operando completamente online.
  • Vendedores en marketplaces que actúan únicamente como intermediarios.

Estas actividades se distribuyen en tres planes de servicio, según el volumen y la complejidad de la operativa:

Plan Start

El Plan Start está diseñado para autónomos que están comenzando su actividad o que gestionan un bajo volumen de operaciones. Ofrece los servicios esenciales para el cumplimiento legal y fiscal, con un enfoque en la simplicidad y eficiencia de costes.

Actividades empresariales admitidas:

  • Una única actividad profesional registrada, conforme al sistema fiscal español (clasificación IAE).

Limitaciones:

  • No apto para autónomos que empleen personal o tengan empleados asalariados a cargo de su actividad.
  • No se admite gestión de colaboradores ni nóminas.
  • No apto para autónomos con alto volumen de operaciones o múltiples actividades.

Plan Global

El Plan Global está diseñado para profesionales autónomos en España que gestionan más de una línea de negocio o un volumen moderado de operaciones. Ofrece la flexibilidad necesaria para gestionar diferentes fuentes de ingresos cumpliendo con la normativa vigente.

Actividades empresariales admitidas:

  • Cualquier combinación de dos actividades profesionales (códigos IAE).

Limitaciones:

  • No apto para autónomos que gestionan un equipo o manejan nóminas.
  • No incluye funcionalidades multiusuario.
  • No apto para actividades que requieran licencias financieras reguladas o operaciones relacionadas con criptomonedas.

Plan Team

El Plan Team es la solución más avanzada de Companio para autónomos con operaciones más complejas. Es ideal para quienes gestionan subcontratistas, proyectos colaborativos o requieren herramientas para trabajar con talento internacional.

Actividades empresariales admitidas:

  • Hasta tres actividades profesionales.
  • Las mismas categorías que en los planes anteriores, con soporte adicional para estructuras organizativas más complejas.

Limitaciones:

  • No apto para instituciones financieras, exchanges de criptomonedas o servicios financieros regulados.

Modelos empresariales no admitidos

Para garantizar el cumplimiento normativo, la seguridad y la claridad legal en todas las jurisdicciones donde opera Companio, ciertos modelos de negocio y actividades no están admitidos en ninguno de nuestros planes de servicio. Estas restricciones se aplican a todos los usuarios, independientemente del país de constitución o del plan contratado.

Operaciones comerciales con presencia física

Companio no admite negocios que requieran una ubicación física, locales comerciales o que se basen en la manipulación o venta de bienes físicos. Ejemplos incluyen:

  • Propiedad o alquiler de bienes inmuebles, ya sean residenciales o comerciales, incluida la gestión de propiedades u operaciones de alquiler a corto plazo.
  • Almacenamiento, gestión de inventario o venta de bienes físicos, incluyendo comercio minorista o mayorista basado en inventario.
  • Tiendas físicas, restaurantes, cafeterías u otros locales comerciales con atención presencial.
  • Fabricación, producción o transformación de productos o materiales físicos.
  • Empleo de personal en oficinas físicas, espacios de coworking utilizados como establecimientos permanentes, o cualquier configuración que implique una presencia física estable en un país específico.

Negocios de criptomonedas y financieros

Companio no admite negocios que operen en sectores relacionados con criptomonedas o servicios financieros que requieran licencias, estén bajo supervisión regulatoria o representen riesgos de cumplimiento elevados. Ejemplos incluyen:

  • Actividades relacionadas con NFTs, incluida su creación, venta o intercambio.
  • ICOs (Initial Coin Offerings), lanzamientos de tokens o métodos de financiación similares mediante criptoactivos.
  • Lanzamiento u operación de exchanges de criptomonedas, plataformas de trading o marketplaces de activos digitales.
  • Minería o validación de criptomonedas, independientemente de la escala o el modelo energético.
  • Cualquier actividad que requiera una licencia como Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (VASP) según la normativa local o de la UE.
  • Plataformas de asesoría financiera automatizada (robo-advisors) o sistemas algorítmicos de inversión.
  • Inversión en plataformas financieras no reguladas o vehículos privados de inversión.
  • Inversión directa en acciones, bonos o instrumentos financieros fuera de plataformas plenamente reguladas.
  • Intermediación financiera, gestión de fondos o actividades de préstamo que requieran licencia de institución financiera.

Actividades prohibidas

Está estrictamente prohibido utilizar los servicios de Companio para las siguientes actividades:

  • Cualquier actividad que infrinja leyes, reglamentos o códigos administrativos aplicables.
  • Tratamiento o divulgación de datos personales en violación de las leyes de protección de datos o privacidad.
  • Infracción de derechos de autor, marcas, imagen, privacidad u otros derechos protegidos.
  • Venta o distribución de alcohol, tabaco, productos para fumar o medicamentos y dispositivos con receta sin las licencias adecuadas o en violación de la normativa correspondiente.
  • Juegos de azar, apuestas, loterías, operaciones de casino o cualquier juego de azar con recompensa financiera.
  • Actuar en nombre de entidades legales ubicadas fuera del Espacio Económico Europeo (EEE).
  • Operar negocios relacionados con países, entidades o personas bajo sanciones internacionales.
  • Financiar o facilitar terrorismo, lavado de dinero u otros delitos financieros.
  • Proporcionar información falsa o engañosa sobre la actividad, titularidad o propósito de la empresa.
  • Dirigir o promocionar estafas, esquemas piramidales, esquemas Ponzi u otros modelos engañosos.
  • Fomentar, instruir o ayudar a otros a realizar actividades ilegales.

Modelos de negocio sujetos a aprobación previa

Las siguientes actividades solo podrán ser admitidas tras una revisión formal y aprobación escrita por parte de Companio. Si operas en alguno de estos sectores, contáctanos antes de darte de alta:

  • Farmacias online, nutracéuticos, suplementos y productos para pérdida de peso, debido a la elevada responsabilidad del producto y restricciones regulatorias.
  • Organizaciones religiosas, instituciones espirituales o asociaciones sin ánimo de lucro basadas en la fe.
  • Fundaciones benéficas, modelos de financiación mediante donaciones u operaciones de ONG.
  • Servicios de recobro, gestión de deuda o ejecución de pagos (requieren licencia adecuada).
  • Empresas de contabilidad o gestorías que actúan en nombre de otros negocios.
  • Partidos políticos, grupos de defensa o entidades de lobby.
  • Agencias inmobiliarias o consultorías del sector inmobiliario.

Otros modelos y actividades no admitidos

Los siguientes modelos no están permitidos bajo ningún plan, independientemente de su estructura legal o jurisdicción prevista:

  • Negocios relacionados con narcóticos, sustancias controladas, productos con THC o artículos para el consumo de drogas.
  • Comercio de arte o compraventa de obras de alto valor, especialmente en mercados informales o no regulados.
  • Sociedades holding o estructuras de inversión pasiva sin actividad operativa.
  • Actividades mediáticas o periodísticas que puedan ser discriminatorias, promover discursos de odio o incitar a la violencia.
  • Servicios de entretenimiento para adultos, pornografía o contenido/productos sexualmente explícitos.
  • Venta o transporte de animales vivos, especies en peligro de extinción o productos derivados de animales no permitidos por la ley.
  • Servicios de recaudación de dinero en nombre de terceros, como cheques al portador, agencias de remesas o servicios de transferencia de dinero.
  • Comercio de armas, munición, explosivos, artículos de uso militar o réplicas.
  • Recaudación de fondos o intermediación financiera sin la licencia correspondiente.
  • Esquemas de marketing multinivel, ventas en red, cadenas de afiliación o marketing en matriz.
  • Factoring, préstamos, leasing, intermediación hipotecaria, casas de empeño o servicios de custodia.
  • Comercio de joyas, metales o piedras preciosas, chatarra al por mayor o gestión de residuos sin licencia.
  • Reventa de entradas o negocios de reventa sin autorización oficial.
  • Distribución de tarjetas telefónicas prepago, tarjetas SIM o saldo de telecomunicaciones.
  • Comercio de productos falsificados, réplicas o mercancía con marcas no autorizadas.
  • Acoso, abuso o comportamiento ofensivo hacia el personal de Companio, otros usuarios o representantes.
  • Servicios de gestación subrogada u otras actividades comerciales relacionadas con el embarazo.
  • Astrología, adivinación, sanación espiritual o consultoría esotérica.
  • Personas Políticamente Expuestas (PEP) de alto riesgo con incidencias de cumplimiento sin resolver.

Actividades contables y conciliaciones admitidas

Para garantizar una contabilidad coherente y conforme en todas las jurisdicciones, Companio utiliza un sistema estandarizado de conciliaciones contables. Una conciliación es la clasificación de una transacción según su finalidad y la documentación relacionada. Cada transacción debe estar vinculada a una actividad empresarial para determinar su tratamiento fiscal y su elegibilidad dentro de nuestra plataforma.

¿Qué es una conciliación?
Una conciliación es una etiqueta asignada a una transacción que refleja su naturaleza y documentos justificativos. Puede estar vinculada o no a un documento (como una factura o recibo), según la categoría. Ejemplos:

  • Una transacción saliente clasificada como “Factura de compra”, justificada mediante una factura de un proveedor por servicios de marketing.
  • Una transacción entrante clasificada como “Factura de venta”, correspondiente a un servicio digital vendido a un cliente.
  • Una pequeña comisión clasificada como “Gastos bancarios”, correspondiente a una transferencia internacional.
  • Una transferencia interna clasificada como “Movimiento interno”, reflejando fondos movidos entre dos cuentas bancarias de la misma empresa.

Actividades y conciliaciones admitidas

Facturas de venta

Ingresos recibidos a cambio de servicios o productos digitales.

Ejemplos:

  • Pago recibido por un proyecto de desarrollo web.
  • Pagos mensuales de suscripción a un producto SaaS.
  • Regalías por el uso de contenido protegido por derechos de autor.

Facturas de compra

Gastos justificados mediante una factura formal por compras relacionadas con la actividad de la empresa.

Ejemplos de gastos admitidos:

  • Costes logísticos o de envío para e-commerce (por ejemplo, gestionados por Amazon FBA o proveedores de dropshipping). No se admiten compras físicas de bienes.
  • Activos de bajo valor como material de oficina o accesorios. No se permiten muebles, materiales de construcción ni reparaciones (fontanería, electricidad, etc.).
  • Servicios digitales subcontratados: diseño, desarrollo de software, marketing, etc.
  • Alquiler temporal de espacios de coworking (máximo 6 meses). Las facturas de servicios (agua, electricidad) deben estar incluidas y no pueden facturarse por separado.
  • Servicios legales o de consultoría directamente relacionados con la actividad empresarial.
  • Suscripciones de software y herramientas digitales.
  • Alquiler de salas para fines empresariales (por ejemplo, conferencias o formaciones).
  • Publicidad digital y campañas de marketing.
  • Planes móviles o servicios de internet que no estén vinculados a una oficina física.
  • Compras IT como ordenadores portátiles o servicios técnicos.
  • Servicios de auditoría y contabilidad.
  • Alquiler de coches a corto plazo (con factura a nombre de la empresa).
  • Seguro de coche, solo si se trata de un vehículo alquilado.
  • Gastos de viaje como vuelos, alojamiento o visados. No se incluyen comidas ni bebidas.
  • Otros gastos de servicios digitales, siempre que estén debidamente facturados.
  • Si una conciliación o documento está ausente o es incorrecto, la transacción se declarará como “gasto no relacionado con el negocio” y puede estar sujeta a impuestos. En Estonia, esto se regula por el § 51.3 de la Ley del Impuesto sobre la Renta, que establece que los gastos no documentados se consideran desembolsos sujetos a tributación.

Gastos bancarios

Comisiones relacionadas con servicios bancarios.
Ejemplos:

  • Cargos por mantenimiento de cuentas bancarias empresariales.
  • Comisiones por transferencias internacionales.

Tasas estatales

Pagos realizados a autoridades gubernamentales.
Ejemplos:

  • Tasas de registro de empresas.
  • Licencias o permisos específicos del sector.

Reembolsos estatales

Reembolsos recibidos de entidades gubernamentales.
Ejemplos:

  • Devoluciones de IVA o impuestos pagados en exceso.
  • Reembolsos de tasas de registro.

Viajes y dietas

Gastos de viaje y asignaciones para miembros del consejo o empleados.
Categorías:

  • Factura de compra (Gastos de viaje): vuelos, alojamiento, visado, seguro de equipaje.
  • Dieta: pagos desde la empresa al miembro del consejo tras un viaje.
  • Gastos no deducibles del viaje: comidas y bebidas personales, pagadas con fondos privados, que sirven como justificación para el pago de la dieta.

Movimientos internos

Transferencias entre dos cuentas bancarias de la misma empresa. No se admiten transferencias entre empresas, incluso si comparten propietarios.

Aportaciones de capital social

Fondos aportados por los accionistas al capital social de la empresa. Puede representar el capital inicial o un aumento de capital.

Distribución de dividendos

Distribución de beneficios a los accionistas, solo aplicable cuando la empresa haya declarado un resultado anual positivo y presentado sus cuentas anuales.

En Estonia, los dividendos solo pueden distribuirse tras la presentación del Informe Anual, conforme a la normativa mercantil y fiscal local.

Verificaciones de tarjeta

Microtransacciones (normalmente de 0,01€) utilizadas para verificar métodos de pago empresariales.

Intereses recibidos

Ingresos por intereses generados por inversiones financieras o cuentas de ahorro. Solo permitido si se reciben desde plataformas reguladas (por ejemplo, eToro, Kraken).

Reembolsos bancarios (Bank Cashback)

Ingresos generados a través de programas de fidelidad bancarios o intereses sobre saldos en cuenta.

Comisiones

Comisiones pequeñas generadas por asociaciones con terceros o programas de referidos.
Ejemplos:

  • Bonificación por recomendar un proveedor de servicios.
  • Ingresos por programas de afiliados no relacionados con la actividad principal de la empresa.

Préstamos personales del propietario

Fondos prestados por el propietario a la empresa.
Condiciones:

  • Debe formalizarse mediante contrato de préstamo.
  • Solo se permiten préstamos del propietario hacia la empresa.
  • No permitido si el préstamo es la fuente principal de financiación sin ingresos reales.
  • Puede condonarse si es necesario.

Fondos retenidos y fondos liberados

Retenciones temporales de fondos por parte de proveedores de pagos (por ejemplo, Stripe) como garantía frente a reembolsos. Los fondos son liberados posteriormente como Fondos liberados.

Intercambios internos

Transferencias o redistribuciones internas dentro de plataformas de inversión. No se consideran ingresos ni gastos.

Conciliaciones no admitidas

Las siguientes actividades y conciliaciones no están permitidas en ningún plan:

  • Préstamos corporativos al propietario: no se permite que la empresa preste dinero a sus accionistas.
  • Donaciones: todos los ingresos deben estar vinculados a una actividad empresarial válida o justificados adecuadamente (por ejemplo, devoluciones, retorno de inversión).
  • Gastos de entretenimiento de invitados: incluye comidas, bebidas, eventos y cualquier otro gasto de representación. Se consideran gastos no empresariales.
  • Reducción del capital social: actualmente no está admitida por Companio.

Infracciones y aplicación de la PUA

Al utilizar los servicios de Companio o registrar una empresa a través de nuestra plataforma, aceptas cumplir con esta Política de Uso Aceptable, así como con nuestros Términos y Condiciones y Política de Privacidad.
Como usuario, también reconoces y aceptas las siguientes responsabilidades:

  • Debes informar a Companio de forma inmediata sobre cualquier cambio relevante en la actividad de tu negocio, incluyendo, pero no limitado a: cambio de sector, modelo de ingresos o jurisdicción operativa.
  • Eres el único responsable de cumplir con todas las leyes y normativas aplicables en tu país de residencia y de operación. Esto incluye garantizar que ninguna de tus transacciones o actividades infrinja el marco legal fiscal, comercial o regulatorio local.
  • No debes utilizar Companio para realizar actividades ilegales, fraudulentas o prohibidas por esta política, ya sea a nivel local o internacional.
  • Companio se reserva el derecho de modificar o ampliar la lista de actividades empresariales prohibidas en cualquier momento y con efecto inmediato, especialmente en respuesta a cambios legales, evaluaciones de riesgo o limitaciones operativas.
  • Si Companio sospecha razonablemente que has incurrido en alguna actividad que infringe esta Política de Uso Aceptable o nuestros Términos de Servicio, nos reservamos el derecho de suspender o cancelar tu acceso a la plataforma sin previo aviso. Estas acciones también pueden incluir la notificación a las autoridades competentes si así lo exige la ley.

Otras infracciones de la PUA

Además de los modelos de negocio y actividades financieras prohibidas, Companio aplica estándares estrictos en cuanto al comportamiento y la comunicación de los usuarios. Las siguientes conductas están estrictamente prohibidas:

  • Intentar contactar con cualquier empleado de Companio fuera de nuestros canales oficiales de comunicación.
  • Solicitar u ofrecer servicios a miembros del equipo de Companio de forma independiente a Companio como entidad.
  • Solicitar información confidencial a cualquier empleado de Companio sobre nuestras herramientas internas, procedimientos, sistemas, otros clientes o el funcionamiento interno de la empresa.
  • Uso indebido o poco ético de la plataforma, incluyendo intentos de eludir limitaciones del sistema, explotar funcionalidades contables o manipular mecanismos de reporte.
  • Difamar, insultar o desacreditar públicamente la imagen de Companio o de cualquiera de sus directivos, empleados, colaboradores o accionistas.

Países admitidos

En Companio, estamos comprometidos a ofrecer nuestros servicios al mayor número posible de emprendedores y profesionales de todo el mundo.

A continuación se muestra la lista de países de los que actualmente aceptamos miembros de empresas. Para poder utilizar nuestros servicios, al menos uno de los accionistas o miembros del consejo de administración de la empresa debe tener un pasaporte o documento de identificación válido emitido por uno de los países que figuran en esta lista.

Europa

  • Albania
  • Alemania
  • Andorra
  • Armenia
  • Austria
  • Azerbaiyán
  • Bielorrusia
  • Bélgica
  • Bosnia y Herzegovina
  • Bulgaria
  • Chipre
  • Ciudad del Vaticano
  • Croacia
  • Dinamarca
  • Eslovaquia
  • Eslovenia
  • España
  • Estonia
  • Finlandia
  • Francia
  • Georgia
  • Grecia
  • Hungría
  • Islandia
  • Irlanda
  • Italia
  • Kazajistán
  • Kosovo
  • Letonia
  • Liechtenstein
  • Lituania
  • Luxemburgo
  • Macedonia del Norte
  • Malta
  • Moldavia
  • Mónaco
  • Montenegro
  • Noruega
  • Países Bajos
  • Polonia
  • Portugal
  • Reino Unido
  • República Checa
  • Rumanía
  • San Marino
  • Serbia
  • Suecia
  • Suiza
  • Ucrania

América

  • Argentina
  • Bahamas
  • Barbados
  • Belice
  • Bolivia
  • Brasil
  • Canadá
  • Chile
  • Colombia
  • Costa Rica
  • Cuba
  • Dominica
  • Ecuador
  • El Salvador
  • Estados Unidos de América
  • Granada
  • Guatemala
  • Guyana
  • Haití
  • Honduras
  • Jamaica
  • México
  • Nicaragua
  • Panamá
  • Paraguay
  • Perú
  • República Dominicana
  • San Cristóbal y Nieves
  • Santa Lucía
  • San Vicente y las Granadinas
  • Surinam
  • Trinidad y Tobago
  • Uruguay
  • Venezuela

Asia

  • Bangladés
  • Baréin
  • Brunéi
  • Bután
  • Camboya
  • Catar
  • China
  • Corea del Sur
  • Emiratos Árabes Unidos
  • Filipinas
  • India
  • Indonesia
  • Israel
  • Japón
  • Kirguistán
  • Laos
  • Malasia
  • Maldivas
  • Mongolia
  • Myanmar
  • Nepal
  • Omán
  • Singapur
  • Sri Lanka
  • Tailandia
  • Taiwán
  • Tayikistán
  • Timor Oriental
  • Turkmenistán
  • Vietnam

África

  • Angola
  • Benín
  • Botsuana
  • Cabo Verde
  • Camerún
  • Chad
  • Comoras
  • Costa de Marfil
  • Eritrea
  • Esuatini
  • Etiopía
  • Gabón
  • Gambia
  • Ghana
  • Guinea
  • Guinea-Bisáu
  • Guinea Ecuatorial
  • Kenia
  • Lesoto
  • Liberia
  • Madagascar
  • Malaui
  • Mauricio
  • Namibia
  • República Centroafricana
  • Ruanda
  • Santo Tomé y Príncipe
  • Senegal
  • Seychelles
  • Sierra Leona
  • Sudáfrica
  • Tanzania
  • Togo
  • Uganda
  • Yibuti
  • Zambia
  • Zimbabue

Oceanía

  • Australia
  • Fiyi
  • Kiribati
  • Islas Marshall
  • Islas Salomón
  • Micronesia
  • Nauru
  • Nueva Zelanda
  • Palaos
  • Papúa Nueva Guinea
  • Samoa
  • Tonga
  • Tuvalu
  • Vanuatu

Otros territorios y regiones autónomas

  • Bermudas
  • Islas Caimán
  • Islas Feroe
  • Islas Vírgenes de EE. UU.
  • Groenlandia
  • Guam
  • Hong Kong
  • Macao
  • Puerto Rico

Esta lista se revisa periódicamente. Companio se reserva el derecho de modificar la lista de países admitidos en cualquier momento, en función de consideraciones legales, normativas o relacionadas con el riesgo.

Reporte de infracciones o dudas

Si crees que alguien está incumpliendo la Política de Uso Aceptable de Companio, o si tienes alguna pregunta o inquietud sobre la interpretación o aplicación de esta política, por favor contacta directamente con nuestro equipo de Atención al Cliente a través del chat disponible en nuestro sitio web o en la plataforma de usuario.

Gracias por ayudarnos a mantener un entorno empresarial seguro, ético y legalmente conforme para todos los usuarios.